경미한 교통사고는 빈번히 일어나죠. 그런데, 그때마다 아무 걱정없이 보험처리를 하면 우선 돈도 안들고 속은 편하겠지만 다음 해 보험료는 생각보다 많이 인상될 수 있습니다. 여러분 같으면, 당장 돈 드는게 싫어서 자차보험처리를 선택하실까요 아니면 보험료 갱신 금액이 크니 환입이라는 걸 활용해보시겠습니까? 아래에서 그 기준을 알려드리겠습니다.
경미한 교통사고 사례
사례 1. 아반떼 차량의 자차보험 처리
2023년 4월 경, 아반떼 차량을 운전하던 여성 운전자 A씨가 아파트 주차장에서 후진하다가 돌출된 기둥과 접촉하여 범퍼에 경미한 파손이 발생했습니다. 근처 정비소에 문의해보니 수리비는 약 70만원으로 예상됩니다.
A씨는 일단 보험사에 사고를 접수하고 자차보험으로 처리했고, 자기부담금 20만원을 제외한 50만원을 보험사가 부담했습니다.
보험료 할증 확인과 환입제도
그런데, 보험 갱신 시점이 다가오자 A씨는 보험사에 연락하여 다음 해 보험료를 확인하 되었는데, 사고로 인해 연간 보험료가 30만원 인상될 것이라는 연락을 받게 되었습니다.
A씨는 3년간 90만원(30만원 x 3년)의 추가 보험료를 부담해야 한다는 연락을 받고는, 실제 수리비 70만원보다 20만원이 더 많은 것에 고민한 끝에 보험사에 연락하여 환입제도를 활용하기로 결정했습니다. 즉, 보험사가 지급한 50만원을 돌려주고, 자신이 부담한 20만원을 포함해 총 70만원을 자비로 처리하기로 한 것입니다.
결국, A씨는 환입제도를 통해 단기적으로는 70만원을 부담했지만, 장기적으로 90만원의 추가 보험료 부담을 피할 수 있었는데, 이 과정에서 여성으로서는 혼자 처리하기 힘든 보험 처리를 보험사를 통해 전문적인 서비스를 받을 수 있었습니다.
이 사례는 경미한 사고의 경우, 일단 보험으로 처리한 후 환입제도를 활용하는 것이 유리할 수 있음을 보여줍니다.
사례 2. 기아 K5와 현대 그랜저 차량의 접촉사고와 보험처리
기아 K5 운전자 A씨가 마트 주차장에서 후진 중 정차해 있던 현대 그랜저 차량을 옆구리를 살짝 긁었습니다. 이 사고로 K5의 후방 범퍼와 그랜저의 옆면 도어에 경미한 파손이 발생했습니다.
A씨(K5 운전자)는 즉시 보험사에 사고를 접수하여 피해자인 그랜저 차량 수리비용은 대물보험으로 처리되었고, 자신의 차량은 자차보험으로 처리했습니다.수리 비용은 K5(가해 차량)는 후방 범퍼 수리비 50만원, 그랜저(피해 차량)는 옆면 도어 수리비 80만원 정도로 예상되었습니다. A씨는 자차보험 자기부담금 20만원을 제외한 30만원을 보험사로부터 받았습니다. 아반떼 수리비 80만원은 대물보험으로 전액 처리되었습니다.
보험료 할증 확인과 환입제도
보험 갱신 시점에 A씨는 보험사에 연락하여 다음 해 보험료를 확인한 결과, 사고로 인해 연간 보험료가 40만원 인상될 것으로 예상되었는데, 이로 인해 A씨는 3년간 120만원(40만원 x 3년)의 추가 보험료를 부담해야 한다는 것을 알게 되었습니다. 이는 실제 총 수리비 130만원과 비슷한 금액이었습니다.
이에 A씨는 보험사에 연락하여 환입제도를 활용하기로 결정했습니다. 보험사가 지급한 모든 금액(자차 30만원 + 대물 80만원)을 돌려주고, 자신이 부담한 20만원을 포함해 총 130만원을 자비로 처리하였습니다.
결과적으로, 단기적으로는 A씨가 130만원을 부담했지만, 장기적으로 120만원의 추가 보험료 부담을 피할 수 있었습니다. 다만, 앞 사례1과 다른 점은 사고로 인해 실제 부담한 금액이 보험료 갱신으로 인한 금액보다 약간 많다는 것입니다.
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자차보험과 자기부담금
위 사례에서 본 것처럼, 자차보험은 자동차 보험의 한 종류로서 정식 명칭은 ‘자기차량 손해담보’입니다. 이 보험의 주요 특징과 기능은 다음과 같습니다.
[wptb id=2311]자차보험은 예기치 못한 사고로 인한 경제적 부담을 줄여주는 중요한 보험 상품입니다. 하지만 가입 시 자기부담금, 보험료, 할증 등을 종합적으로 고려해야만 합니다.
환입제도란
환입제도는 자동차보험에서 사용되는 제도로, 보험 처리가 완료되어 지급된 보험금을 보험 갱신 전에 보험사에 다시 반납하는 제도인데, 사고 이력을 없애고 보험료 할증을 피하기 위한 목적으로 종종 활용됩니다.
환입시기 및 효과
사례에서도 보신 것처럼, 보험사에게 지급받은 보험금을 전액 반환함으로 보험 처리된 사고 기록이 삭제되는 효과가 있습니다. 따라서 사고 이력이 사라져 보험료 할증을 방지할 수 있고, 무사고 할인 등급을 유지할 수 있게 됩니다. 활용 시기는 보험 갱신 전에 할 수 있으며, 주의사항으로는 모든 사고에 적용 가능한 것은 아니라 보험사의 규정에 따라 다를 수 있다는 점입니다.
환입제도는 경미한 사고의 경우 보험 처리의 이점을 누리면서도 장기적인 보험료 상승을 방지할 수 있는 유용한 방법입니다. 다만, 사고 상황이 모두 다르기 때문에 일률적으로 무조건 활용해야 하는 것은 아니기 때문에 신중히 판단해야 합니다.
환입절차
환입제도의 절차는 다음과 같이 진행됩니다.
- 시기 확인 : 환입은 일반적으로 보험 갱신 한 달 전에 신청이 가능합니다. 따라서 보험 갱신 시기를 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
- 보험사 연락 : 환입을 원할 경우, 보험사 콜센터나 담당 설계사에게 직접 연락하여 환입 의사를 밝혀야 합니다. 상담원에게 환입 제도를 활용하고 싶다고 명확히 요청해야 합니다.
- 환입 대상 및 금액 확인 : 만일, 여러 건의 사고가 있었다면, 어떤 사고에 대해 환입을 할 것인지 선택합니다. 또한, 보험사로부터 환입해야 할 정확한 금액을 확인합니다. 보통 보험사가 지급한 보험금 전액이 될 것입니다.
- 현금 납부 : 확인된 환입 금액을 보험사가 지정한 방법(계좌이체 등)으로 납부합니다.
- 환입 완료 확인 : 환입 처리가 완료되었는지 보험사에 재확인합니다. 이를 통해 해당 사고 기록이 삭제되고 보험료 할증이 방지되었는지 확인할 수 있습니다.
- 보험료 재산정 : 환입 처리 후, 갱신될 보험료가 어떻게 변경되었는지 확인합니다. 할증이 적용되지 않아 보험료가 낮아졌는지 확인하는 것이 중요합니다.
환입 제도를 활용할 때는 할증으로 인한 보험료 상승과 환입 금액을 비교하여 실제로 이득이 되는지 신중히 판단해야 합니다. 또한 모든 사고에 대해 환입이 가능한 것은 아니므로, 보험사의 규정을 정확히 확인하는 것이 중요합니다.
환입 활용 기준
현실적으로 어느 정도의 수리비가 나올 때 자차보험으로 처리하지 말고 환입을 할 것인지는 정해진 것이 없습니다. 보통 50만원 정도의 수리비라고 얘기하기도 하지만 이 기준 역시 매우 주관적인 것일 수밖에 없습니다.
어떤 차주들은 금액에 상관없이 자차보험처리를 하는 것이 낫다고 판단할 수도 있고, 그 반대일 수도 있는 것입니다. 결국, 자차처리를 할 것인지 혹은 환입을 활용할 것인지는 케바케라고 할 수 있겠습니다. 현명하게 선택하시면 되겠습니다.
오늘은 경미한 교통사고가 생겼을 때 자차보험처리를 하는 것이 좋은지 아니면 보험료 갱신될 때를 고려해서 자비를 처리하는 환입이 좋은지를 사례를 통해 알아보았습니다. 특히 사례2에서는 금액이 비슷하여 판단하기가 곤란하기는 하지만, 결국 차주의 선택에 달린 문제라고 할 수 있겠습니다.
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